Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют сделать вывод, что необходимость планомерного развития страхового рынка и превращения его в цивилизованный остается до сих пор актуальной. Для этого, на мой взгляд, в первую очередь его необходимо регламентировать. С этой целью государство должно оперативно решить вопросы с законодательной базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и, самое главное, обеспечить выгодность страхования для граждан.
Очень важным, по моему мнению, является вдумчивый подход к финансовым возможностям деятельности страховых компаний, особенно в вопросах сохранения их платёжеспособности. Принятые изменения порядка формирования страховых резервов, к сожалению, не позволяет их накапливать, что существенно подрывает платежеспособность страховых организаций. По этому практически единственной возможностью сохранения платежеспособности страховых организаций является наращивание собственных средств, что не всегда соответствует интересам учредителей, так как зачастую возможно только в ущерб последним.
Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно разрешены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.
Представленная работа выражает мое личное восприятие рассматриваемой проблемы.
Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. – 2-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 1999.
Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: Издательство БЕК, 1999.
Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера.) / ответственный редактор Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. – М.: «СОМИНТЭК», 1994.
Шаахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.
Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. – М.: Бнковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
Воблый К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ», 1993.
Таллызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования. М.: «Финансы» №3 1997.
Вержбитская В.П. Некоторые теоретические аспекты перестрахования. М.: «Финансы» №2 1998.
Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России. М.: «Финансы» №2 1999.
Левант Н.А. Будет ли страхование жизни в России. М.: «Финансы» №12 1998.
Шаахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России. М.: «Финансы» №3 1997.
Гуляева Г.А. Предоставление страховых услуг в рамках Вто: Последствия для страховых рынков СНГ. М.: «Финансы» №7 1998.
Лукин В.А. Принципы организации и обеспечения страхования космических рисков в России. М.: «Финансы» №2 1999.
Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Ответственность перевозчиков и порядок её страхования. М.: «Финансы» №2 1999.
Коломин Е. К закону «О страховании». М.: 1998.
1. Страхователи, Застрахованные, Выгодоприобретатели
1.1.Страховая.организация_____________________________________________________(далее Страховщик) на условиях настоящих правил заключает договоры страхования детей от несчастных случаев в возрасте от__до__лет (далее – Застрахованные).
1.2. Договор страхования может быть заключен родителями ребенка или любыми другими физическими (юридическими) лицами, как состоящими, так и не состоящими с ним в родстве (далее – Страхователи).
1.3. Страхователь имеет право назначить себя или любое лицо (несколько лиц) для получения страхового обеспечения на случай смерти Застрахованного (далее – Выгодоприобретатели).
1.4. Дети-инвалиды не могут быть застрахованы по данному договору. Если будет установлено, что договор страхования заключен в отношении ребенка-инвалида, то такой договор страхования признается недействительным со дня его оформления и Страхователю возвращается_% уплаченного взноса.
2. Объект страхования
2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Застрахованного.
3. Страховые случаи. Страховая ответственность
3.1. Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное настоящими Правилами, подтвержденное медицинским документом (документами), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового обеспечения Страхователю, Застрахованному, Выгодолриобретателю или иным третьим лицам.
3.2. К страховым случаям относятся следующие события:
3.2.1. травма (ушибы, переломы и вывихи костей, зубов; ранения, разрывы органов (частичные и полные); попадание инородных тел в органы и ткани), полученная Застрахованным в результате несчастного случая, ожоги, отморожения, поражение электрическим током (в том числе молнией), асфиксия (удушье); изнасилование,
3.2.2. случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами и составами (промышленными И бытовыми), лекарствами, ядами насекомых и змей вследствие их укусов:
3.2.3. заболевание клещевым энцефалитом, полиомиелитом, ботулизмом,
3.2.4. случайные переломы, вывихи костей, зубов, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций ,
3.2.5. смерть Застрахованного в период действия договора страхования от анафилактического шока, утопления, переохлаждения организма (за исключением смерти от простудного заболевания), а также смерть от какого-либо события, предусмотренного п.п. 3.2.1 – 3.2.4, в течение одного года со дня его наступления.
3.3. При наступлении страховых случаев, предусмотренных п.п. 3.2.1 – 3.2.4., выплата страхового обеспечения производится на основании документов лечебно-профилактических учреждений и определяется исходя из срока лечения Застрахованного в размере:
- __% страховой суммы за каждый день лечения в течение первых __ дней,
-__% страховой суммы за каждый день лечения c ________ дня до конца срока лечения. За отдельные страховые случаи выплата производится в процентах от страховой суммы независимо от срока лечения Б соответствии с действующей на момент выплаты Инструкцией по определению размеров страхового обеспечения в связи со страховыми случаями.
3.4. При наступлении смерти Застрахованного в связи со страховыми случаями (п. 3.2.5.) страховое обеспечение выплачивается в размере страховой суммы. Если ранее в связи со страховыми случаями (п.п. 3.2.1. – 3.2.4.) выплачивалась какая-либо сумма, она удерживается из страхового обеспечения, причитающегося по случаю смерти Застрахованного.
3.5. Не являются страховыми случаями события, предусмотренные п. 3,2, если они произошли в результате:
3.5.1. совершения Застрахованным в возрасте _ пет и старше умышленного преступления, предусмотренного уголовным законодательством;
3.5.2. управления Застрахованным в возрасте _ лет и старше в состоянии алкогольного или иного опьянения транспортным средством или передачи управления транспортным средством другому лицу, находившемуся в таком же состоянии;
3.4.3. любых военных действий.
4. Страховая сумма, страховой взнос, форма и порядок его уплаты
4.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в пределах от __ до __ руб. и должна быть кратной ______________
4.2. Страхователь по желанию может дополнительно к действующему заключить новый договор страхования. В этом случае новый договор страхования вступает в силу в порядке, изложенном в п. 5,3, и действует независимо от ранее заключенного договора страхования.
4.3. Страховой взнос устанавливается в процентах от страховой суммы и определяется с помощью таблицы:
Страховая сумма |
Возраст ребенка |
Тарифная ставка (%) |
4.4. Страховой взнос по договору страхования уплачивается Страхователем единовременно за весь срок страхования наличными деньгами либо путем безналичных расчетов.
4.5. С исчисленной суммы страхового взноса предоставляются скидки:
4.5.1. при одновременном (в один день) страховании нескольких членов семьи:
4.5.2. при возобновлении договора на новый срок в течение года после окончания предыдущего договора и при условии отсутствия по нему выплат за травмы _____________
4.6. Если будет установлено, что Страхователь неправильно указал возраст ребенка и в связи с этим уплатил страховой взнос в меньшем размере, страховое обеспечение, подлежащее выплате в связи с каким-либо страховым случаем, уменьшается пропорционально уплаченному взносу.
В случае, когда страховой взнос был уплачен в большем размере, излишек взноса возвращается Страхователю.
5. Срок страхования. Порядок заключения и оформления договора страхования
5.1. Основанием для заключения договора страхования является устное или письменного заявление Страхователя.
5.2. Договор страхования заключается сроком на __ год (лет).
5,3 Договор страхования вступает в силу на __ день после уплаты страхового взноса наличными деньгами. При уплате страхового взноса путем безналичных расчетов договор страхования вступает в силу со дня поступления взноса на счет Страховщика.
5.4. При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора дата вступления его в силу указывается со дня, следующего за тем, в котором истекает срок действующего договора.
Если Страхователь заключал договоры страхования в течение трех и более календарных лет подряд и это подтверждено соответствующими страховыми документами, то после окончания срока действия последнего договора ребенок остается застрахованным в течение одного месяца. При наступлении страхового случая в этот период выплата страхового обеспечения производится из расчета страховой суммы последнего договора страхования. Однако если до истечения одного месяца после окончания срока действия последнего договора страхования Страхователь заключил новый договор страхования и в период его действия произошел страховой случай, то выплата производится из расчета страховой суммы этого договора страхования.
5.5. Договор страхования оформляется на бланке страхового полиса, который вручается Страхователю при уплате страхового взноса наличными деньгами или в течение __ дней после его поступления на счет Страховщика при безналичной форме оплаты.
5.6. В случае утери страхового полиса Страховщик по письменному заявлению Страхователя выписывает его дубликат, о чем на дубликате полиса делается соответствующая запись
Утраченный страховой полис признается недействительным, и никакие претензии по Нему не принимаются.
6. Прекращение действия договора страхования
6.1. Действие договора страхования прекращается в случае:
истечения срока страхования, обусловленного договором;
выполнения Страховщиком своих обязательств в полном объеме,
в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
7. Права и обязанности сторон
7.1. Страхователь в период Действия договора страхования имеет право:
7.1.1. получить любые разъяснения по заключенному договору страхования, 7.1.2. получить дубликат страхового полиса в случае его утери. 7.2. Страхователь в период действия договора страхования обязан;
7.2.1. сообщать Страховщику достоверную информацию о Застрахованном;
7.2.2. при наступлении страхового случая сообщить о нем Страховщику и предоставить необходимые документы,
7.3. Страховщик в период действия договора страхования имеет право:
7.3. проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение
Страхователем его обязанностей;
7.3.2. в случае необходимости получать дополнительные сведения от компетентных органов;
7.3.3. признать заключенный договор страхования недействительным, если Страхователем сообщены заведомо недостоверные Данные о Застрахованном при заключении договора;
7.3.4. отказать в выплате страхового обеспечения, если Страхователь представил заведомо ложный сведения об обстоятельства, связанных со страховым случаем.
7.4. Страховщик в период действия договора страхования обязан:
7.4.1. ознакомить Страхователя с правилами страхования и давать компетентные разъяснения по всем вопросам по договору страхования,
7.4 2. при наступлении страхового случая принять решение о выплате или отказе в выплате страхового обеспечения в срок, предусмотренный л. 9.1,
7 4.3. обеспечить конфиденциальность сведений, сообщаемых Страхователем или получаемых из других источников
8. Порядок и условия выплаты страхового обеспечения
8.1. При наступлении страхового случай (п. 3.2) Страховщик обязан в течение __ рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, предусмотренных п. 9.1, произвести выплату страхового обеспечения в соответствии с условиями договора страхования.
За каждый день задержки выплаты страховой суммы по вине Страховщика выплачивается пеня в размере __% от подлежащей выплате суммы.
8.2. Страховщик производит выплату страхового обеспечения:
8.2 1. Страхователю или Застрахованному – при наступлении какого-либо события, предусмотренного п.п. 3.2.1 – 3.2.4;
8.2.2 Выгодоприобретателю – в случае смерти Застрахованного в результате события, предусмотренного п. 3.2.5,
8.2.3. Застрахованному – если Страхователь имел право на получение страхового обеспечения в связи со страховыми случаями, предусмотренными п. п. 3.2.1 – 3.2.4. но умер, не успев осуществить это право;
8.2.4. наследникам по закону Застрахованного:
в связи со страховыми случаями, предусмотренными п.п. 3.2.1 – 3.2.4. в случае одновременной смерти (в один день) Страхователя и Застрахованного (если смерть Застрахованного не связана со страховым случаем);- если Вы годе приобретатель умышленно лишил Застрахованного жизни или умышленно причинил ему телесные повреждения, повлекшие его смерть.
если Выгоде приобретатель не был назначен или умер ранее Застрахованного 1 ;
в случае одновременной (в один день) смерти Застрахованного и Выгодоприобретателя.
В том случае, если после смерти Застрахованного последовала смерть Выгодоприобретателя и он не успел получить причитавшееся ему страховое обеспечение, оно выплачивается его наследникам.
8.3. Общая сумма выплат за один или несколько страховых случаев не может превышать страховой суммы по договору.
8.4. В случае, если Застрахованный признан судом безвестно отсутствующим или объявлен умершим, страховая сумма подлежит выплате при условии, что день его исчезновения или предполагаемой гибели приходится на период, когда договор страхования действовал.
8.5. Страховое обеспечение выплачивается по желанию получателя путем перечисления во вклад на его имя в отделении банка, переводом по почте, наличными деньгами из кассы Страховщика или иным способом по соглашению сторон.
8.6. Требования о выплате страхового обеспечения могут быть предъявлены Страховщику а течение трех лет со дня наступления страхового случая.
9. Документы, необходимые для получения страхового обеспечения
9.1. Для получения страхового обеспечения Страховщику представляются следующие документы:
9.1.1. Страхователем (Застрахованным) в связи с событиями, предусмотренными п.п. 3.2.1 -32.4:
страховой полис, справка лечебно-профилактического учреждения о лечении по поводу страхового случая либо иной медицинский документ, а котором должны быть указаны дата и обстоятельства страхового случая, диагноз, длительность лечения, лечебно-диагностические (медицинские) мероприятия;
документ, удостоверяющий личность получателя;
9.1.2. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного:
заявление о выплате страхового обеспечения;
страховой полис;
завещательное распоряжение, если оно составлялось отдельно от договора страхования;
копия свидетельства о смерти Застрахованного;
документ, удостоверяющий личность получателя,
9.1.3. Наследниками Страхователя, Застрахованного, Вы года приобретателя. документы, перечисленные в п. 9.1.2, а также свидетельство о праве на наследство. 9.2. Для получения страхового обеспечения Страхователь или лицо, имеющее право на его получение, может выдать доверенность любому лицу. Подпись Страхователя или лица, имеющего право на получение страхового обеспечения, на доверенности должна быть удостоверена в установленном законом порядке.
10. Порядок разрешения споров
10.1. Споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются судом, арбитражным судом в соответствии с их компетенцией.
Обратно к разделу
uoimpskopin.ru - Строительный портал - Вентиляция. Водоснабжение. Душевая кабина. Законодательство. Канализация