Кто выдает лицензии страховым организациям. Особенности лицензирования страховой деятельности в российской федерации

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче такой лицензии. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела ФСФР России.

Порядок лицензирования деятельности страховых организаций определен в гл. 32 "Лицензирование деятельности субъектов страхового дела" Закона о страховании постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2010 г. № 1227 "Об особенностях лицензирования деятельности страховых медицинских организаций в сфере обязательного медицинского страхования и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации" и приказом Минфина России от 11 апреля 2006 г. № 60н "Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела".

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять. Лицензия выдается по установленной форме и содержит определенные реквизиты (рис. 5.1).

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально нс предусмотрено при выдаче.

Для получения лицензии на осуществление добро – вольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в ФСФР России следующие документы:

• учредительные документы;

Рис. 5.1.

• документ о государственной регистрации в качестве юридического лица;
• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа;
• сведения о составе акционеров (участников);
• документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
• документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
• сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре);
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по видам страхования, предусмотренным законодательством, с приложением образцов используемых документов;
• расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
• положение о формировании страховых резервов;
• экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Для получения лицензии на осуществление перестрахования соискатель лицензии обязан представить в ФСФР России вышеуказанные документы, за исключением сведений о страховом актуарии, правил страхования, расчетов страховых тарифов.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора следующие документы:

• заявление о предоставлении лицензии;
• документ о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• учредительные документы соискателя лицензии – юридического лица;
• образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
• документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера – индивидуального предпринимателя.

Соискатели лицензий, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49% , в дополнение к перечисленным документам представляют согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомляют ФСФР России об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

Следует обратить внимание на особенности правового положения страховых организаций с участием иностранного капитала. Так, страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

В случае если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25%, ФСФР России прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

При предоставлении в надлежащей форме всех документов (документы должны быть подписаны уполномоченным лицом соискателя лицензии и скреплены печатью), необходимых для получения лицензии, ФСФР России выдает соискателю лицензии уведомление в письменной форме о приеме документов. Если позднее субъекты страхового дела вносят изменения в документы, явившиеся основанием для получения лицензии, то они обязаны в течение 30 дней со дня внесения изменений уведомить об этом орган страхового надзора и предоставить документы, подтверждающие эти изменения.

Федеральная служба страхового надзора рассматривает заявления юридических лиц и индивидуальных предпринимателей о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с даты получения всех необходимых для получения лицензии документов. О принятии решения ФСФР России обязана сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить:

• несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ;
• использование соискателем лицензии – юридическим лицом полностью обозначения индивидуализирующего другой субъект страхового дела;
• наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;
• наличие у руководителей или главного бухгалтера неснятой или непогашенной судимости;
• необеспеченно страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с требованиями законодательства;
• наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;
• несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела – юридического лица но вине учредителя соискателя лицензии.

Об отказе в выдаче лицензии ФСФР России сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

Лицензия на осуществление страховой деятельности субъектам страхового дела выдается без ограничения срока ее действия, однако может выдаваться и временная лицензия на срок не более чем три года по желанию соискателя лицензии. Кроме этого временная лицензия может быть выдана на срок от одного до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании. Однако срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя, если за время ее действия им не было допущено нарушений или они были устранены в установленные сроки.

За рассмотрение и выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности взимается плата со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством РФ. Суммы лицензионных сборов зачисляются в соответствующие бюджеты.

Следует отметить, что к компетенции ФСФР России в части лицензирования деятельности страховых организаций относится дача предписаний, ограничение или приостановление действия лицензии на осуществление страховой деятельности . Основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении лицензии является невыполнение предписания, которое дастся органом страхового надзора субъектам страхового дела.

Предписанием является письменное указание ФСФР России, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок, т.е., по сути, это распоряжение об устранении страховщиком в установленный срок выявленных у него нарушений. Предписание дается страховщику за нарушения требований Закона о страховании, в частности:

• а) за осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков, в соответствии с Законом;
• б) несоблюдение установленных правил формирования и размещения страховых резервов;
• в) несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;
• г) нарушение установленных требований о представлении в ФСФР России отчетности;
• д) непредставление в срок документов, затребованных ФСФР России;
• е) установление факта представления в ФСФР России недостоверной информации;
• ж) несообщение в установленный срок в ФСФР России об изменениях и дополнениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии (с представлением подтверждающих документов);
• з) иные нарушения.

Предписания направляются ФСФР России субъектам страхового дела. Соответственно организации, получившие предписания, должны исправить выявленные нарушения в установленный срок и известить об этом контролирующий орган. В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном законодательством.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по определенным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии в обязательном порядке подлежит опубликованию в печатном органе, который определяется ФСФР России, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования. Соответственно сообщается и страховщику в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления такого решения в силу с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

Представление страховщиком в установленный срок документов, свидетельствующих об устранении нарушений, послуживших причиной для ограничения или приостановления действия лицензии, является основанием для возобновления действия лицензии.

Компания «Европейская Консалтинговая Группа» предлагает услуги по получению .

Страховая лицензия даёт лицензиату право осуществлять страхование заявленных рисков, включая лицензирование обязательного страхования . Лицензирование в области страховой деятельности осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам осуществляется для защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства, и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства.

Орган, выдающий лицензию

Орган, выдающий лицензию : Федеральная служба по финансовым рынкам.

Стоимость

Средняя цена : 115 000 рублей.
Клиент после заключения договора вносит аванс в размере 70 % от стоимости выбранных юридических услуг .

Преимущества сторонних юридических услуг

Зачастую юристы , которые работают в штате Вашей компании, являются универсальными специалистами и, как правило, не могут оказать профессиональную правовую помощь по вопросам получения лицензии на различные виды деятельности. Для того чтобы грамотно оказать Вам юридическую помощь в получении лицензии такому специалисту необходимо потратить большое количество времени чтобы углубиться в законодательство в области лицензирования , и он не сможет полноценно выполнять свои ежедневные обязанности. В случае, если вы всё таки обратились за правовой помощью в получении лицензии к юристу Вашей компании, это не избавит от материальных и моральных потрясений от ошибок и потерь времени при получении путем проб и ошибок необходимой лицензии .
Если Вы обратитесь в нашу компанию, профильные юристы нашей компании окажут высококвалифицированную правовую помощь и смогут гарантировать получение необходимой лицензии . Наши юридические услуги не ограничены устными консультациями по вопросам получения лицензии лицензирования от консультации до представительства в судах разных. Заказать наши услуги и оценить профессионализм наших юристов

Устная консультация по лицензированию

Цена: 2 400 рублей.

Наши юристы профессионально проведут устную юридическую консультацию , которая позволит оценить Ваше положение и просчитать возможность возникновения рисков и различных неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе лицензирования вашего вида деятельности. Наша компания оказывает высококвалифицированные юридические услуги по получению лицензии даже в самых тяжёлых случаях. Наши юридические услуги не ограничены устной консультацией , мы предлагаем полное сопровождение процесса лицензирования от консультации до представительства в судах разных инстанций по всем областям права. Заказать консультацию и оценить профессионализм наших юристов вы можете прямо на нашем сайте, наши специалисты в течение получаса свяжутся с Вами.

Письменная консультация по лицензированию

Цена: 3 600 рублей. Клиент вносит аванс в размере 80 % от стоимости.

Срок подготовки: до 7 дней. Длительность оказания услуги зависит от сложности и согласовывается с каждым клиентом индивидуально.

Средний объем консультационного заключения: 3 листа формата А4, без учета прилагаемых к ответу нормативных и иных актов (извлечений), судебных решений (извлечений).

Опытные юристы нашей компании профессионально подготовят консультационное заключение в виде подробных ответов на поставленные клиентов вопросы по интересующим аспектам лицензирования . Письменная юридическая консультация минимизирует последствия сделанных правовых ошибок до обращения в нашу компанию и поможет предотвратить будущие ошибки. Для предоставления письменной консультации с клиентом заключается договор на оказание данного вида юридических услуг . На этапе заключения договора клиент однозначно определяет тему консультации и в письменном виде формулирует вопросы, затем передаёт юристу нашей компании при встрече или с помощью электронной почты.

Перечень юридических услуг

Составление заявления в лицензирующий орган.
- Подача пакета документов в лицензирующий орган с направлением уведомления о сдаче документов.
- Корректное заполнение требуемых лицезнирующим органом форм.
- Проверка достаточности количества документов.
- Проверка соответствия законодательству содержания документов.
- Составление заявления в органы Роспотребнадзора и Государственного пожарного надзора.
- Сопровождение клиента выездным специалистом в лицензирующем органе.
- Получение готовых документов и их отправка по почте.

Выезд специалиста на встречу, в офис, на дом

Этот вид услуг является дополнением к заказанным экспертизе документов на предмет полноты и правильности, консультациям по вопросам лицензирования и т.д. Он существует для оперативного и качественного разрешения непредвиденных проблем клиента. Наши специалисты быстро оценят, как ликвидировать возникшее затруднение, проконсультируют и подготовят все необходимые документы.
Стоимость услуги высчитывается отдельно и зависит от конкретного случая.
Заказать услугу вы можете по телефону или электронной почте.

Как получить лицензию?

Многие виды бизнеса представляют потенциальную угрозу для граждан, экологии и других охраняемых законом объектов. Лицензирование того или иного вида деятельности, представляет собой форму административного контроля за ее безопасностью. Для того, чтобы заниматься приносящей доход деятельностью, не нарушая закон, некоторые участники рынка должны пройти процедуру лицензирования . Рассмотрим ее основные этапы.

Первый этап - подача заявки. Лицензирование начинается с инициативы соискателя лицензии , который подает заявку в лицензирующий орган по форме и с приложением тех документов, которые определены положением о лицензировании конкретного вида деятельности.
К счастью или к сожалению, многообразие видов деятельности выливается в то, что порой нельзя однозначно определить под какой из видов лицензируемой (или нелицензируемой) деятельности подпадает именно Ваша.
Существует устойчивое словосочетание – лицензионные требования и условия. Поскольку лицензирование – это форма контроля за безопасности, лицензионные требования и условия связаны с контролем за тем, насколько конкретная организация способна обеспечить в своей профессиональной предпринимательской деятельности требования безопасности этой самой деятельности.
При подаче заявки документарно демонстрируется наличие необходимого оборудования, помещений, их соответствие установленным обязательным стандартам, наличие необходимого персонала, квалифицированных сотрудников, которые уровнем своей квалификации способны обеспечить безопасность осуществления определенного вида деятельности. Соответствие документов требованиям ГОСТов, СНиПов, СанПиНов, законам и подзаконным актам является неотъемлемым условием того, что Вам не откажут в предоставлении лицензии.

Второй этап - проверка соблюдения лицензионных требований и условий. Она может осуществляться в двух формах.
1. Формальная проверка - проверка документов.
2. Фактическая проверка – непосредственное инспектирование того юридического лица, которое подало заявку на получение лицензии .
Лицензирующий орган имеет право осмотреть помещения, оборудование, проверить, есть ли оно вообще или существует только на бумаге.

Третий этап - принятие решения о выдаче лицензии. В этом отношении лицензирование предполагает определенное усмотрение государственного органа, которое выражается в возможности оценки соответствия лицензионным требованиям и условиям и принятия решения.
Вот на этом этапе и проверяется качество заполнения и соответствие документов заявленным текущим законодательством требованиям.

Четвертый этап – выдача лицензии.
Вы можете оформить всю документацию самостоятельно, однако экономически более рационально доверить эту работу профессионалам. Ведь если выдача лицензии сорвется, приступать к деятельности, которая приносит заявителю доход нельзя. Это порождает убытки. Однако их легко избежать, обратившись в нашу компанию. Опыт работы, квалифицированный персонал и наработанные механизмы взаимодействия с лицензирующими органами позволят получить разрешение без головной боли и в короткий срок.

Для начала сотрудничества позвоните 8-800-100-1351

Напишите что есть/нет по списку.
Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов.
Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Сафронов Георгий [email protected],

Для начала сотрудничества позвоните т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

Напишите что есть/нет по списку. Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов. Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Лемехов Евгений [email protected], т. т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

info@сайт, [email protected], http://nlstar.com/ref/ZdEnmg

Работаем во всех субъектах Российской Федерациии. Например, по рейтингу аудиторско-консалтинговых компаний в СЗФО издания «Эксперт Северо-Запад» (№26 (673) 09 июн 2014), в 2013 году ГК «ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА» занимает 4 место среди аудиторских и консалтинговых компаний, 5 место

Лицензия на осуществление страховой деятельности является документом, удостоверяющим право владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензированию подлежат конкретные виды страхования, в которых законом установлено наличие страхового интереса.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, перестрахования (если предметом деятельности является исключительно перестрахование).

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19.05.1994 г. Лицензирование деятельности страховых медицинских организаций, осуществляется в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.1994 г. Условия лицензирования других обязательных видов страхования регламентируются специальными документами.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора. В лицензии указываются конкретные виды деятельности, которыми имеет право заниматься страховщик. Вид страховой деятельности может включать в себя множество видов страхования. Непосредственно в лицензии указывается вид страховой деятельности , а приложении к лицензии – перечень конкретных видов страхования с соответствующими Правилами страхования.

Лицензируемая страховая деятельность – это деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Срок действия лицензии, как правило, не ограничен.

Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия :

· быть зарегистрированной на территории РФ;

· иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;

· выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;

· выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.

При получении лицензии на новые виды страховой деятельности уже действующие страховые компании должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденным приказом Минфина РФ от 02.11.2001 г.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом, с приложением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Вопрос о выдаче лицензии должен быть рассмотрен в течение 60 дней со дня подачи перечисленных документов. Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ.

Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

5. Договор страхования

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

См. Статья 9 ФЗ . Страховой риск, страховой случай

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

См. Статья 10 ФЗ . Страховая сумма и страховая выплата

1. Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость ) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.

3. Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством РФ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Заключение договора страхования опирается на следующие правовые предпосылки:

1. Страхователем по договору может быть как физическое, так и юридическое лицо. При этом физическое лицо должно быть дееспособным – способным к самостоятельному волеизъявлению. Дееспособными могут быть только совершеннолетние лица.

2. Наличие страхового интереса у страхователя.

См. Статья 929 ГК РФ . Договор имущественного страхования:

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы :

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933).

См. Статья 934. ГК РФ Договор личного страхования:

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В имущественном страховании страховой интерес всегда ограничен стоимостью страхуемого имущества. В страховании жизни страховой интерес не ограничен.

Интересы, страхование которых не допускается, перечислены в ст. 928 ГК РФ :

1. Страхование противоправных интересов не допускается.

2. Не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари.

3. Не допускается страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

4. Условия договоров страхования, противоречащие пунктам 1 - 3 настоящей статьи, ничтожны.

Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик. Объект может быть застрахован по одному договору несколькими страховщиками. В договоре страхования также могут принимать участие выгодоприобретатель и застрахованный.

Выгодоприобретатель – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право на получение страховых выплат по договору страхования и может заменить страхователя при наступлении страхового случая.

Застрахованное лицо – это лицо, риски которого покрываются в договоре страхования. Застрахованное лицо может быть только в договорах страхования ответственности за причинение вреда и личного страхования.

В договоре страхования может присутствовать плательщик – это третье лицо (владелец банковского счета), которое уплачивает премию за указанного в договоре страхователя.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен только в письменной форме. При заключении договоров обязательного государственного страхования соблюдение письменной формы не обязательно.

См. Статья 940. Форма договора страхования

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статья 941. Страхование по генеральному полису

1. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса .

2. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

3. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

Участники страхового договора должны соблюдать Правила страхования.

Статья 942 ГК РФ устанавливает четыре существенных условия договора страхования при заключении договоров имущественного страхования (п. 1 с. 942 ГК РФ) и при заключении договоров личного страхования (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

Статья 942 . Существенные условия договора страхования

1. При заключении договора имущественного страхования

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Также договор страхования содержит обычные условия: сведения о месте заключения договора, форме договора, момент вступления в силу.

Законодательно разрешено устанавливать в договоре по взаимному соглашению сторон не противоречащие закону условия, что способствует максимальному учету пожеланий сторон.

Страхователь по договору страхования имеет следующие права :

1. Получить сумму страховой выплаты по договору страхования.

2. Изменять условия страхования в договоре в части изменения страховой суммы и условий ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования.

3. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.

Страхователь выполняет следующие обязанности :

1. Уплачивает страховую премию в размере и в порядке, определенном в договоре.

2. Предоставляет информацию о риске.

3. Принимает необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

4. Ставит страховщика в известность о происшествии в течение установленного срока.

5. Подает в письменном виде заявление о выплате страхового возмещения.

6. Предоставляет страховщику информацию об ущербе, а также возможность проводить осмотр застрахованного объекта и расследования причин страхового случая и размера убытков.

Принимая на себя обязанности по несению риска, страховщик обязан :

1. Охарактеризовать в договоре страхуемый риск и границы страхового интереса.

2. Обеспечить неразглашение информации, которая содержит коммерческую тайну страхователя.

По заключенным договорам страхования страховщик гарантирует надлежащее исполнение принятых на себя обязательств и отвечает по ним всем принадлежащим ему имуществом.

При получении претензии страхователя о выплате страхового возмещения страховщик обязан :

1. Обеспечить осмотр объекта страхования своим экспертом.

2. Составить акт о страховом случае при участии страхователя.

3. Произвести расчет ущерба.

4. Произвести выплату страхового возмещения (страховой суммы).

Страховщик имеет право :

1. Оценить страховой риск.

2. Проверять состояние застрахованного объекта.

3. Участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта.

См. Статья 954 ГК РФ. Страховая премия и страховые взносы

1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

КонсультантПлюс: примечание.

В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности осуществляет Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) в соответствии с Положением, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 N 330. Осуществление Росстрахнадзором функции по установлению и регулированию страховых тарифов указанным Положением не предусмотрено.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора.

3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов .

4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

См. Статья 957 ГК РФ . Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса .

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Договор страхования прекращается:

· по истечении срока действия;

· при возникновении определенных обстоятельств (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового события; прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности).

Тема 4: СТРАХОВОЙ РЫНОК

1. Особенности страхового рынка.

2. Участники страхового рынка. Страховые посредники.

3. Страховая услуга как товар, его характеристика.

4. Структура страховой премии.

5. Страховой тариф (брутто-ставка).

6. Системы страхового обеспечения

7. Современное состояние страхового рынка России – вопрос для самостоятельного изучения

1. Особенности страхового рынка

Страховой рынок – это особое социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Объективная основа развития страхового рынка – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае не предвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества.

Обязательным условием существование страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована с институциональной и территориальной точек зрения. С институциональной точки зрения она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный, национальный и мировой страховой рынок. Развитие рыночных отношений ведет к включению национальных страховых рынков в мировой.

По отраслевому признаку выделяют рынок личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

Внутренний страховой рынок – местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос, на страховые услуги тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами.

Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке – страховая услуга . Она может быть представлена физическому или юридическому лицу на основе договора или закона. Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис). В зависимости от масштабов спроса и предложения можно выделить внутренний, внешний и международные страховые рынки.

Спрос на страховую услугу – это та сумма денег, которую покупатели (потенциальные страхователи) готовы потратить на удовлетворение своих потребностей по защите личности, имущества, ответственности на законном основании. Спрос в страховании это только платежеспособные потребности в страховой защите. Потребности в ней, не обеспеченные деньгами, спросом для страхового рынка не являются: страхование лишь платный способ защиты от опасных случайностей.

Основными факторами ограничения спроса на страхование могут быть отсутствие достаточного количества денег у субъектов общественной жизни; завышенная цена страхового товара; негативная мотивация у субъектов; особенности потребления страхового товара со стороны страхователя.

На мотивацию решения покупателя страхового товара мощное воздействие оказывают цена страховых товаров и сложность процесса удовлетворения потребности страхователя. Цена страховых услуг – страховые взносы – должны быть оптимальными, т.е. доступными для покупателя и достаточными для удовлетворения экономических интересов страховщика.

Предложение страховых товаров можно назвать деятельность страховщика по производству товаров, способных удовлетворить платежеспособные потребности в страховой защите имущественных интересов живых носителей спроса и по доставке этих товаров на страховой рынок.

В наше время деятельность в сфере страхования во всем мире находится под контролем государств, так как она представляет собой довольно весомый экономический и социальный элемент современного общества. Вполне естественно желание людей чувствовать себя защищенными и быть уверенными в будущем благополучии, поэтому с каждым днем все больше физических и юридических лиц заключают договоры со страховыми компаниями, собирающими множество денежных фондов, умело распоряжаясь средствами страхователей. Наш адвокат по лицензированию поможет Вам в данном вопросе, а также в иных вопросах лицензирования, лицензия на алкоголь и металл, иная проблема.

Для чего необходимо лицензирование страховых услуг?

Для отслеживания качества выполняемых услуг, а также работы компании, происходит государственная регулировка деятельности страховых фирм. В первую очередь важным моментом является лицензирование страховой деятельности. Сегодня страхование в обязательном порядке подлежит лицензированию. Без лицензии страховая компания не имеет права заниматься такой деятельностью и предоставлять свои услуги.

Услуга, способствующая страховым выплатам из предназначенных фондов, является связанной со страхованием деятельностью. Коммерческая организация должна акцентировать свою работу исключительно на этом. Правила осуществления рабочих процессов зависят от условий лицензии.

Порядок получения лицензии на страхование

Лицензируется не деятельность коммерческой организации, а определенные типы страхования, где предполагается присутствие страхового интереса. Так что фирма, работающая давно на рынке, должна приобрести лицензию на введение другого типа страхования.

Следует отметить, что лицензия представляет собой официальный документ, подтверждающий возможность организации осуществлять те или иные типы страхования на территории страны. Многих интересует вопрос, кто выдает лицензию на страховую деятельность. Получить такой документ можно, обратившись в департамент страхового рынка при Центральном банке РФ, предоставив полный комплект необходимой документации, сведений о финансовом состоянии, правил, расчетов и других документов.

ВНИМАНИЕ : подписавшись на канал YouTube Вы сможете получить бесплатную рекомендацию адвоката индивидуально в комментариях к ролику: профессионально и в срок. Смотрите видео с советами нашего адвоката по лицензированию образовательной деятельности, получению лицензии медицинской организации и лицензии на иной вид работ и услуг. Все виды лицензирования с нами — Ваш правильный выбор!!!

Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку и представить:

• учредительной документации;
• свидетельства о государственной регистрации компании;
• протоколов собраний об учредительной документации;
• документации об уставном капитале и доказательств его оплаты;
• документации о госрегистрации юрлиц, которые учредили коммерческую организацию, при необходимости с аудиторским заключением, способным подтвердить их финансовую отчетность;
• чтобы была выдана лицензия на страховую деятельность, также понадобятся данные на руководство компании, главбуха, ревизора, учредителях и акционерах;
• положение о внутреннем аудите;
• правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
• экономического обоснования проведения заявленных страховок.

Этапы порядка получения лицензии условно можно разделить на три:

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, а также перестрахования. В лицензии отображаются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Сегодня для многих людей, желающих заняться этим видом деятельности, актуальным является вопрос: как получить лицензию на страховую деятельность. Для этого компания, которая планирует заниматься таким видом деятельности, должна быть зарегистрирована на территории страны. Также следует выполнить показательные ограничения, соблюсти соотношения между своими организационными средствами и размерами премии страховки.

В статье будут высветлены моменты, касающиеся лицензирования страховой деятельности. В каком порядке оно осуществляется, какие необходимы документы и какими Законами руководствоваться – об этом далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В страховании наиболее остро стоит проблема лицензирования. Занимается этим вопросом Федеральная Служба Российской Федерации.

Основные моменты

Страховщику разрешено заключать договоры по страхованию только при наличии лицензии. Этот процесс на территории Российской Федерации является обязательным для выполнения.

Страховая организация – компания, которая осуществляет защиту прав и интересов образований различного типа – юридических, физических, государственных.

Для этого обязательно необходимо разрешение от державы – лицензия. Страхование – важный элемент отношений на производстве.

Оно необходимо для возмещения материальных ущербов, травм на производстве. Виды:

• пенсионное;
• от несчастных случаев на производстве или в быту;
• медицинского характера;
• транспортное;
• имущественное и прочее.

Что это такое

Лицензия – документ, подтверждающий право страхового лица осуществлять процедуру страхования любого типа.

Она имеет единый формат и содержит следующие сведения:

Данный документ может быть ограниченным по времени и не иметь сроков действия. Об этом должно быть указано в реквизитах при выдаче.

Временная может выдаваться в тех случаях, когда невозможно определить риски страхования.

При нарушениях Закона лицензию могут приостановить. Страховщик обязан исправить нарушения, только тогда ее можно восстановить.

Лицензирование – мероприятие, включающее в себя выдачу лицензии, переоформление документации на право пользования лицензией, их аннулирование.

Отзыв лицензии или ограничение ее действия происходит в таких случаях:

Если организация не устраняет свои ошибки в установленные сроки, то она не имеет права заключать любого типа страхования. Также само учреждение может сделать запрос на ее ограничение или отзыв.

В этой ситуации в продолжение полугода компания обязана произвести все выплаты по случаям страховки. Может быть выдана любому страховому предприятию, которое зарегистрировано на территории РФ.

С какой целью проводится

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляется Федеральной Службой. Необходим данный документ для осуществления страховой деятельности сотрудников, заключения с ними договоров.

Лицензия дает гарантию того, что страховщик имеет право осуществлять деятельность страхового характера. Территорию, на которой будет действовать лицензия, страховщик выбирает сам.

Проводится лицензирование также в целях защиты прав и здоровья граждан, окружающей среды; обороны державы, ее безопасности.

Лицензирование способствует максимальной защите страхователей от недобросовестных страховщиков.

Осуществляя регулировку юридических и физических лиц в сфере страхования, держава обеспечивает условия для защиты населения и государства в целом.

Правовое регулирование

Если документы составлены правильно, отсутствуют нарушения, то лицензия выдается.

Условия для разрешения

При лицензировании страховой организации выдается документ, дающий право осуществлять страхование любого типа.

Для этого необходимо выполнить ряд условий:

• регистрация должна быть только на территории Российской Федерации;
• необходимо иметь уставной капитал. На данный момент размер его – не меньше 25 тысяч минимальных размеров оплаты трудовой деятельности для типов страхования (кроме страховки жизни). Для проведения процесса страхования жизни – не меньше 35 тысяч. Не менее 50 тысяч для перестрахования;
• собственные средства и размеры страховой премии должны соответствовать нормативам;
• показатели ответственности риска по максимуму – не более 10% личных средств страховщика.

Лицензирование проводится только после прохождения организацией регистрации в Департаменте надзора по страхованию. После чего выдается – регистрационный номер, занесение в реестр, свидетельство.

Уставной капитал (его размер) может быть другим, зависит он от направления деятельности. Колебаться также может в связи с изменениями в экономике государства, инфляцией в стране.

Все условия содержатся в , Положениях Федеральной Службы и Законодательства.

Перечень документов

Чтобы получить документ, дающий право на осуществление страховой деятельности, необходимо подать следующие документы:

• письменное заявление на выдачу лицензии;
• учредительную документацию;
• документ, подтверждающий регистрацию соискателя как юридического лица;
• протокол о собрании учредителей организации, на котором был избран руководитель;
• данные об участниках – акционерах общества;
• об уплате уставного капитала;
• свидетельства о регистрации всех субъектов страхового дела, отчеты по финансам;
• данные об исполнительном органе, бухгалтере и соискателе лицензии;
• информацию о лице (актуарий), которое ведет расчеты по страховкам;
• правила страховки по всем ее типам;
• тарифные расчеты по страховке;
• документы, в которых содержатся сведения об источника дохода;
• бизнес-план на последующие 3 года деятельности;
• положения о возникновении резерва страхования.

Документация должна быть оформлена на русском языке и иметь заверение у юриста. Предоставляются не только оригиналы, но и ксерокопии.

Данный перечень документов необходимо предоставить в Органы Страхового Надзора. О своем решении Орган сообщает страховое лицо спустя 5 дней.

Причинами отказа могут послужить:

1. Наличие нарушений требований Законодательства, которые не были исправлены.
2. Лживая информация в документах.
3. Судимость.
4. Финансовая неустойчивость, банкротство.

Решение об отказе также направляется соискателю в письменном виде в продолжение 5-ти дней.

Схема действий

Прежде чем лицензия будет выдана, необходимо пройти ряд процедур:

1. Предоставление соискателем и документации в Органы Федеральной Службы.
2. Проверка документов на правильность составления и соответствие нормам Законодательства.
3. Процесс подготовки заключения.
4. Принятие Органами решения об отказе или выдаче документа.
5. Оформление лицензии (в случае одобрения заявки).
6. Уведомление страхового агента.
7. Выдача лицензии.

После подачи заявления и документов они сразу же предаются в управление по контролю и регистрируются в базе данных.

Происходит это в течение нескольких дней. Затем в Органах надзора проверяется информация о наличии правонарушений.

Выдаваться может только лицам юридического типа, так как физические лица не имеют право осуществлять страховую деятельность.

Проблемы, которые могут возникнуть у субъектов страхового дела

К субъектам относятся страховые компании, актуарии, брокеры. Лицензирование – процесс нелегкий, и при прохождении процедуры можно столкнуться с рядом проблем.

Знания всех возможных нюансов поможет избежать проблем и сократить время на получение документа. Прежде всего, необходимо определиться с деятельностью, которую субъект будет осуществлять.

От этого зависит пакет документов на получение лицензии и перечень Актов, которыми нужно руководствоваться.
Также необходимо позаботиться о капитале и его размере. Без этого в получении лицензии откажут.

Очень важно ознакомиться с Законами, чтобы не упустить получение какой-либо справки или посещения необходимого Органа. Если у субъекта имеется правонарушение, то его необходимо устранить до момента подачи документов.